Como colocar as finanças pessoais em ordem para investir?

Passo 1: Compreender a importância do investimento

Investir é uma etapa fundamental do planejamento financeiro para todas as pessoas. Embora seja comum que poucos invistam devido aos sacrifícios que isso pode exigir, a disposição em reduzir gastos hoje pode garantir um futuro melhor.

Passo 2: Reduzir gastos fixos mensais

Gustavo Cerbasi, um dos maiores educadores de finanças pessoais do Brasil, sugere iniciar pela redução dos gastos fixos mensais. Ao ter um orçamento mais flexível, você estará mais preparado para investir, evitando a necessidade de sacar seus investimentos em caso de imprevistos.

Considere viver em uma casa menor com custos reduzidos. Isso pode proporcionar mais qualidade de vida, permitindo que você tenha mais dinheiro para experiências, viagens e lazer.

Passo 3: Avaliar a situação financeira atual

Recomenda-se registrar todas as despesas, receitas e dívidas em uma planilha ou no papel. Alternativamente, você pode usar aplicativos de controle financeiro.

Antes de começar a investir, é crucial ter uma Reserva Financeira para cobrir despesas em casos de imprevistos, proporcionando mais liberdade e menos ansiedade ao investir.

Passo 4: Organizar as contas

Organize suas finanças listando todos os gastos mensais e dividindo-os em “não essenciais” e “essenciais”. Gastos não essenciais podem ser cortados ou reduzidos, enquanto os essenciais são compromissos obrigatórios, como aluguel e contas.

Adote a fórmula de pagar contas fixas primeiro, investir o valor ideal para seus objetivos e, com o que sobrar, se divertir. Por exemplo, se você ganha R$ 2000 e tem R$ 1500 em gastos fixos, invista 50% dos R$ 500 restantes.

Passo 5: Definir quanto poupar e investir

O valor a ser poupado depende do seu orçamento. Após subtrair despesas fixas e dívidas, divida o restante entre investimentos e despesas não essenciais. Ajuste conforme suas contas se estabilizam.

Celson Placido sugere começar investindo 10% da renda, aumentando o percentual conforme a renda cresce, até 30% antes de elevar o padrão de vida.

Passo 6: Escolher onde investir

• Corretoras Digitais: A melhor forma de investir é através de corretoras digitais, que oferecem atendimento personalizado e custos menores. Veja algumas opções:
• BTG Pactual Digital: Oferece um aplicativo intuitivo com acesso a centenas de produtos financeiros e um cartão de crédito com cashback que se converte em investimento.
• Ágora Investimentos: Parte do grupo Bradesco, oferece carteiras recomendadas e a plataforma Ágora Insight, com conteúdos exclusivos.
• Inter Investimentos: Combina corretora e banco, oferecendo cashback em investimentos, retornando parte das taxas de administração e performance.

Com esses passos, você pode colocar suas finanças pessoais em ordem e começar a investir de maneira eficiente e segura.