Guia para calcular o seu Custo de Vida na prática - Sou Finanças

Saber como calcular o custo de vida é fundamental para quem deseja ter controle financeiro e planejar investimentos eficazes. Não se trata apenas de saber quanto se gasta, mas entender a dinâmica de suas despesas e receitas, principalmente se você divide as contas com outra pessoa. Neste artigo, vamos explorar um guia prático para que você consiga fazer esse cálculo de maneira clara e eficiente, garantindo assim um futuro financeiro mais seguro.

O Que é Custo de Vida?

O custo de vida refere-se ao total de gastos mensais que você possui para se manter. Isso inclui despesas essenciais como moradia, alimentação, transporte, saúde e educação. Conhecer o seu custo de vida é o primeiro passo para quem quer começar a investir com qualidade, pois permite definir um orçamento adequado e, consequentemente, reservar uma quantia para aplicações.

Por Que Calcular o Custo de Vida?

Calcular o custo de vida traz diversas vantagens, dentre elas:

  • Controle Financeiro: Ajuda a entender melhor onde está sendo gasto o seu dinheiro.
  • Planejamento de Investimentos: Facilita a reserva de recursos para emergências ou investimentos.
  • Estabilidade Financeira: Auxilia na identificação de despesas desnecessárias, possibilitando cortes e otimizações.

Passo a Passo para Calcular o Custo de Vida

1. Organize Seus Extratos Financeiros

O primeiro passo para calcular o seu custo de vida é reunir todas as informações sobre suas despesas.

  • Extratos Bancários: Baixe os extratos do banco, tanto do cartão de crédito quanto do débito.
  • Anote suas Despesas: Liste tudo aquilo que você gastou, desde compras no supermercado até contas de serviços públicos.

2. Utilize uma Planilha

O uso de uma planilha pode facilitar bastante o processo. Você pode baixar uma planilha específica para o cálculo do custo de vida, que deve incluir as categorias de despesas e receitas.

3. Categorize Suas Despesas

As despesas devem ser divididas em:

  • Essenciais: Moradia, alimentação, saúde, transporte, etc.
  • Não Essenciais: Lazer, presentes, etc.

4. Some Suas Receitas

Registre todas as fontes de receita, como salários líquidos e bônus. Por exemplo:

  • Salário de João: R$ 3.000
  • Salário de Isabela: R$ 3.500
  • Bônus de Isabela: R$ 400

Total de receitas: R$ 9.150

5. Calcule as Despesas

Em seguida, some todas as suas despesas, separando as que são essenciais das que não são. Exemplo de despesas:

  • Alimentação: R$ 800
  • Aluguel: R$ 1500
  • Educação dos Filhos: R$ 1.300
  • Saúde: R$ 400

O total de despesas essenciais deve ser comparado com o total de despesas gerais para visualizar a proporção do que realmente é necessário.

6. Deduza as Despesas das Receitas

Para entender se você está vivendo dentro do seu orçamento, deduza suas despesas totais de suas receitas totais. O resultado será o espaço que sobra – ou que falta – no seu orçamento.
Por exemplo:

  • Receitas Totais: R$ 9.150
  • Despesas Totais: R$ 8.000
  • Saldo: R$ 1.150

7. Calcule o Custo de Vida Mensal

Para determinar o custo de vida mensal, some as despesas essenciais dos últimos meses e divida pela quantidade de meses. Por exemplo:

  • Total de Despesas dos Últimos 3 Meses = R$ 18.902,50
  • Dividação por 3 meses = R$ 6.300,83 (custo de vida mensal)

Dicas Finais

  • Seja Honesto: Quando categorizar suas despesas, seja honesto sobre o que é realmente essencial.
  • Revise Regularmente: O custo de vida pode mudar com o tempo, por isso é bom revisar periodicamente os gastos e receitas.
  • Use a Planilha para Outros Objetivos: Você pode adaptar suas planilhas para outros objetivos financeiros como poupança ou investimentos quando necessário.

Conclusão

O cálculo do custo de vida é mais do que apenas um exercício financeiro; é uma estratégia para garantir uma vida financeira estável e planejada. Ao entender seus gastos e receitas, você se coloca em uma posição melhor para fazer investimentos que realmente valem a pena e que podem construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.